给你最合适的保险
日期:2021-07-25 分类:泰康鑫享人生年金险
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,得到的利益咋样!
鉴于很多朋友是保险小白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
而年交,就是每年缴付保费,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点确实很不错!看完上面的保障图就知道了,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如若前文所述基础变大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
那么,学姐想说,你们还是太年轻啊~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以这么理解,无法判断是否有分红;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示,只有拿到红利通知书时,才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是想想实际的吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
要是被保人80周岁后不在于人世了,干脆取消了身故保险金!特别小气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付160 的保额也不是没有存在过,
针对三四十岁的人来说,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有替消费者去思考问题!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于有篇幅的要求,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,真正能获取到的收益,并不怎么样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么"的图文回答,望采纳!