有多余的钱选择买年金险还是放银行靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道像投保年金险这种方法，比把钱放到银行里面还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

大家在看之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是还存在手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子能够比别人优秀，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，更不用说课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后的退休生活好一点，我们现在就要进行筹划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都很安全。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，然而假使中途需要资金的话，是取得出来的，不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择买年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！