万能险是啥险种详细解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，保险意识也随之越来越得到重视，但也与不少人会认为：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了解决这些客户的需要，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买保险就是为了给自己一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是当时市面上刚面世的万能险。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户暂停保费支付也可以；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是所有保费的收益率，大家是一定要了解这一点的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除此以外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险也无疑例外，其灵活性很强，而且进行投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果考虑将万能险作为购买险种，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

以上就是我对 "万能险是啥险种详细解释"的图文回答，望采纳！