交社保养老15年

学姐近期经常被朋友问到：

“学姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“学姐，社保缴费15年和缴费20年有什么差吗？”

“学姐，我刚参加工作，工资开得少，能否等我过了30岁再交社保呢？”

嗯，敢情大家都知道要买社保，但又不愿意多买，觉得买多了很亏是吧？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

得嘞，今天学姐就来跟大家好好讲讲：社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久？

通过观看这篇文章，你就会知道社保里社保里长期交费和短期交费的区别。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

养老保险能够给大家提供一个老年生活的保障，可以生活富足。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费，是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。

生育保险

很明显，是为生小孩的人员准备的保险。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险

一旦是公司破产或者被开除等非主观原因造成失业，我们可以依据它每月领取一笔失业金，缓解我们的生活压力。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息申请贷款，这是一种国家福利。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

要是你存在这种想法，学姐只能告诉你：你看到的层次要比学姐看到的低了不止一层。

跟着学姐好好算一笔账，你会懂得社保是保证不亏，还能稳赚的。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，但是不管在哪，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多，远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

经常有人问社保应该交多久呢？学姐在这里先说明一下：社保能交多久交多久。

我们挨个来浏览：

养老保险

大部分人认为“社保只要交15年就行”，其实原因是养老保险只要在退休前累计缴满15年，就能在退休后一个月领取一笔退休金。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

这大多数是因为大家对养老保险的缴纳规则不够了解以及不懂养老金的计算方式，才使得大家产生这样的想法。

我们大家可能不知道缴纳15年跟缴纳25年的差距，今天就让我来给大家讲解一下他们两者的区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但是能够直观的看出来，缴纳的年限越长，那么个人账户余额就越多，退休后每月领取的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

根据我们了解到的，不管是选择A、B这两个中那个，其实我们都可以在退休四年后收回本金的。但其实我们应该知道B多缴纳了10年养老险，每个月会多领1014.4元，1年多领1.2万元。

事实上，我们只要了解：实际上养老保险我们交的时间越长，我们得到的养老金和基础养老金也会增多的，以至于养老金也会变多的。 

事实上我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，至于你可能连交报名费都困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着凌驾于其他商业医疗的突出优点：

  当月交次月就有保障

医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，但是医保不用等，当月交次月保障。

  生病之后也可投保

当前国内的许多商业保险都有严格的健康标准需要购买者注意，如果不相符不可以投保，有钱也不行，可是社会医保就没有限制这个，如果身体有问题可以直接投保并报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就有能力给你保障，不用在乎身体状况如何，

  保险延长期限达到15年或25年就可以终身保障

只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以获得终身的医保保障。

这是医保比商业医疗险令人无法抗拒、最核心的部分。因为人一旦岁数大了，患病的风险就会提高。

这时候购买商业保险的话，不是保费太贵，就是直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗？

平时我们缴纳医疗保险的钱会被分到这两个地方去：

个人缴纳的2%的部分会进入我们医保卡中的[个人账户]，医保卡里的钱用处很多，当我们生病去医院看门诊或者买药的时候都可以用。

这相当于我们每月拿出一小笔钱存起来，以防自己生病了可以看病用。

另一部分是公司缴纳的10%，这部分就被分到社会医保统筹基金里，当我们确诊重疾需要住院治病的话，可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%）。

总的来说，我们买医保的钱并没有浪费掉，只是国家替我们存了起来，当我们生病时完全可以拿出来用。

只要坚持缴纳医保，不仅在生重病的时候可以用来报销，报销额度还随着时间的增长而增长，国家还能给我们保障终生只要我们缴满25年。

希望你们可以清楚，对于医保的保障额度，在部分地区，你们的缴纳时间变多，额度会随着增加，比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

一旦断缴超过了3个月，连续缴纳时间就会清零，保额自然也就降回最低了。

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话哪怕是时断时续的缴，保障也会贯穿终生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很明显，是为生小孩的人员准备的保险。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

假如你需要生育险，那你也是不用交一分钱的，因为公司会给我们缴纳全部的费用，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，你就会知道生育险是给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险很相像，你缴费的时间越长，那么失业后领到的金额就越多，而且月数就越久。

失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。还有就是领取失业金的话，一旦领了，那么你就会被强制要求参加再就业培训......（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，声明一下工伤险跟生育险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

住房公积金

住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

因为在不同地区的公积金贷款额度计算公式有所不同，所以以下是广州的计算公式，仅供参考:

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度一定是交得越多越久，贷款额度就会越大，不管怎么算都会是这样。

如果我们相同时间，相同地点用公积金与商业贷款各贷款100万，都分30年还清，那么公积金能给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

虽然公积金需要缴纳的额度占到个人工资的5%～12%，但是千万不要觉得它的额度大，但这笔钱其实一直都属于我们，只是暂时由我们国家帮钱强制为我们存起来了而已。

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，公积金不但可以买房，还可以用来租房，并且用它租房还可以连本带息全额提取出来，但前提是必须满足一定条件。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，我们不仅要好好交社保，还要早早交社保，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

依靠社保带来的基础保障，勤勤恳恳地工作，争取缩短步入小康水平的进程，为国家奉献自我，先完成个人生活目标，才能为祖国增添自己的一份力量。

所以在某些方面体现出优势，那么在另一些方面就会比较弱。社保的确为我们提供了全面的社会保障，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

可是社保毕竟是一项全民福利，它只能提供一个基本保障，就好比它只能保证每个人都“有白粥喝”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

想要有鲍翅粥喝，我们就需要购买保额更高，保障力度更大的商业保险。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "交社保养老15年"的图文回答，望采纳！