社保个人养老交满15年

学姐最近看到很多朋友有这样的困惑：

“学姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“学姐，社保缴纳15年跟20年有什么不一样的吗？”

“学姐，像我这种情况，刚参加工作，而且工资又少，交社保的话，等我过了30岁之后可以吗？”

想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

社保是提供给我们的福利，是国家白给的，学姐都费尽心思的薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

下面我要讲的问题就是：社保能够带来的收益，社保交多长时间合适？

本篇文章可以让你学习到社保里交长交短其中利弊以及相关知识。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

养老保险能让大家在老年时期有钱可花，是一个基础的生活保障。它在退休前累计缴纳15年，就可以保障退休之后的生活费用，每月可以领取数量客观的退休金。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，它还可以在你不幸住院的时候按比例报销你一部分的住院、医疗费，医疗保险是我们日常用得比较高频次的一种保险，作用也是非常强大的。

生育保险

换句话说，这就是给生孩子的朋友们准备的保险。它为女性生育产生的医疗、检查等 各项费用以及产假、产假工资提供保障。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，一段时间失去了劳动能力。或者是以后都没有劳动能力了，也有可能发生意外死掉了。出现这种状况，我们或家属都会得到保险公司的赔偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

就是一种买房、租房、装修房时都可以给你资金帮助的国家福利，它具有贷款利息低的特点。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

但是一些人会觉得每月社保太贵，不愿意进行缴纳。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

让学姐来帮你算一笔账，你就会明白社保不但不会亏损，而且还会让你获利。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户费用的缴纳，是由我们自己和公司共同完成。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，适用于各个地区，公司缴纳的比例远高于个人缴纳的比例，一般是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢？答案是否定的，应该能交多久交多久。

我们每个都来看下：

养老保险

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了，这样退休后就能领取退休金，并且每个月领一次。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

但其实大家会产生这样的想法，只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则，不懂得养老金的计算方式。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂，但是还是可以直观的看到，个人账户中的余额和缴费年限成正比，退休后每月领取的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

根据我们了解到的，不管是选择A、B这两个中那个，其实我们都可以在退休四年后收回本金的。但其实B会多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，也就是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久，我们的养老金以及基础养老金也会增加，所以养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，对你而言可能报名费都是沉重的负担，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着众多商业医疗险无法超越的优点：

  当月交次月就有保障

医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，但是医保不用等，当月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制，没达到要求是不可以投保的，不管多少钱，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就有保障，不管身体健全还是残缺，

  续保满15年或25年即可余生都获得保障

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保比商业医疗险令人无法抗拒、最核心的部分。因为人年长后，容易患病，风险会很高。

这时候购买商业保险的话，有两种可能，一种是保费及其高昂，一种是直接拒保。购买不需要门槛、缴费还低的医保不好吗？

关于我们平时缴纳的医疗保险的费用其实会分到这两个地方去：

个人缴纳的2%的这部分保额被放入我们医保卡中的[个人账户]，这样的话当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡进行刷卡支付了。

这就和我们每月拿出一小笔钱存起来的道理是一样的，用来预防自己生病了还可以拿来看病用。

另一部分是公司缴纳的10%，这部分就被分到社会医保统筹基金里，当我们确诊重疾需要住院治病的话，可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要你坚持缴纳医保，医保不仅能在你生病时报销你的医疗花费，报销额度还随着时间的增长而增长，国家还能给我们保障终生只要我们缴满25年。

值得我们关注的是，在一些地区，它们的医保的保额是跟随我们缴纳时间变长，从而增大额度。以深圳为例，当我们连续缴纳了6年的医保后，医保的保额将能达到100万。

一旦断缴超过了3个月，连续缴纳时间就会清零，保额自然也就降回最低了。

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话哪怕是不连贯的缴，保障也会持续一辈子）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

换句话说，这就是给生孩子的朋友们准备的保险。假如你不打算生孩子的话，那么交这个保险的必要性就不大了。

但如果要生小孩的话，生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言，个人一分钱都不用交，由公司替我们全部缴纳，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话，那么你就会被强制要求参加再就业培训......（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

住房公积金

我们需要买房、租房还有装修房的时候，会用到住房公积金，因为贷款的利息非常低，所以等同于我们用国家白给的羊毛。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

你交贷款额度的多少和时长，直接会影响你贷款额度的大小。

假如我们需要贷款100万，且在30年还清，分别使用商业贷款和公积金贷款，那么公积金会比商业贷款少多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

不要因为占到个人工资的5%～12%而觉得公积金缴纳的额度大，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了，公积金除了可以用来买房还可以用来租房，而且在你满足一定条件是还可以连本带全息提出来。

国家不但一分没要，还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之，我们不仅要好好交社保，还要早早交社保，把它当成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

借助社保给予我们的保障，脚踏实地地工作，力求早点实现小康水平，多为我们的祖国奉献自我，成就个人梦想，实现伟大复兴中国梦。

当然了，有好的方面就有坏的方面。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，其中最主要的就是有钱看病，有钱买房和有钱养老。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事，医保也不见得随时能帮上我们；即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿，也无法足够弥补损失。

想享受更好的保障，这就要保额更高，保障力度更大的商业保险才能办到。

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以上就是我对 "社保个人养老交满15年"的图文回答，望采纳！