有多余的钱入手年金险还是存银行可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

讲解之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红一般会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花很多的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子除了要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承的手续是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单不会失效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，如果中途想要取出来，会有所损失，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！