闲钱选择投资年金险还是存银行靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这类型的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人在年金账户里交过了钱，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红一般会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，唯一的缺点是手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，可是倘如中途要钱的话是取得出来的，然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

概而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

不过，假设费用不够充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再思量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择投资年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！