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给你最合适的保险
日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-加星
一个家庭有了新生命的时候，就是这个家庭保险意识加强的时候，好多家长在还没有孩子以前都会忽视自身保障这个问题，把钱拿去享受都不会给自己买份保障，可是从孩子降生开始，总担心宝宝生病又或者会出什么意外，于是家长就想到了给孩子准备一份最基础的保障，这段时间有太多孩子的家长专门向我咨询这款针对孩子的少儿超能宝3.0两全险到底如何，接下来就好好给大家分析一下这款产品到底如何？
一、少儿超能宝3.0产品介绍
老规矩，介绍产品前先放图：
从图片我们能够得知，少儿超能宝3.0是一份两全险附加重疾险的组合型产品。
紧接着分别剖析组合中的产品：
1、主险：两全险
（1）满期生存金
少儿超能宝3.0的满期金=主险及附加险已交保费*150%。
譬如0岁宝宝开始交保费，每一年缴纳5000，交满10年，可以保障30年，30年后不出险则返还满期金5000*10*150%=75000元，比较起来交纳的50000元，要多收回来25000元。
（2）身故/全残保险金
分为下面这两种情况，一种是未满18岁身故或全残，保险公司将被保人已交保费全额进行赔付，另外一个就是已经年满18岁出险了身故或者全残的情况，则能领取已交保费150%的赔偿。
而这句话其实就是说：0岁宝宝开始交保费，每一年缴纳5000，交满10年，可以保障30年，年龄还没有18岁的时候身故或全残，保险公司可以返还已经缴纳的50000保费，超过18岁后身故或全残则返还所交保费的150%，实际上是75000元。
2、附加险：提前给付重疾险
由少儿超能宝3.0图中可知，附加重疾险的保障可以说比较完善，将重疾、轻症保障和针对儿童的少儿特疾保障都包含在内：
（1）重疾保障
超能宝3.0可以单次赔付，支持100种疾病保障。
2007年，银保监会规定了重疾险中必须要包含的25种常见重疾，就这25种重大疾病，就已经达到了所有重疾险理赔比重的95%-98%，因此我们不必去想会出现重疾保障不全的情况。
（2）轻症保障
轻症没有达到重疾赔付标准的疾病，和重疾比起来，就显得更加常见和多发的。随着生活水平的上升，医疗技术的发展，以后生活中有不少的疾病在早期阶段的时候能够被及时的发现，并且得到及时的控制，所以说轻症保障越丰富对于我们来说是越好的。
（3）少儿特疾保障
少儿保障的关键在于产品是否涉及到针对儿童阶段的高发疾病的额外赔付。
少儿超能保3.0对15种特定重症进行保障，赔付2倍保额。
高发重症中白血病、手足口病、严重川崎病没有缺失，少儿特定疾病的保障范围特别地全面，这份保障挺适合给儿童选择。
二、少儿超能宝3.0怎么样
一款保险产品究竟是不是值得入手还是取决于它的优点是否是我们所需要的，是否需要避免它的缺点，以及能否接受它的价格。那么少儿超能宝的优缺点都有哪些呢？
优点：
1、豁免责任包括被保人豁免和投保人豁免：被保人和投保人在保险期内出险，保障依然具备法律效力，且不用再续交保费。
2、满期生存返还额度高：市面上同类产品一般在120%左右。而少儿超能宝达到了150%返还额度，相当于用存款的利息购买了一份保险，适合怕浪费钱买保险的人群购买。
3、含特定疾病保障：对少儿特疾的保障内容可以说很丰富，涵盖了白血病、严重川崎病等15种少儿特定疾病，并给予双倍保额赔付。
4、分支机构多：在全国大多数的省市还涵盖了一些乡镇地区，找太平洋的服务网点都比较容易。
缺点：
1、无中症保障：目前很多热门重疾险在中症方面都有保障，而少儿超能宝缺乏中症保障，相比于相同保障的产品而言缺乏竞争力。
2、险种形式缺陷大：保障期内若是有保险事故发生，仅仅只可以获得到重疾险理赔，还能够把保险合同给中断，就可以理解为满期返还和重疾赔付只能二选一。
3、保费贵：一样的保障内容，对比于不返还的消费型重疾，超能宝返还型重疾的保费要昂贵得多，每年大致为几百到千元，也可以获得没有差别的保障，返还型产品，的确价格都不亲民，性价比不太好。
把以上优缺点结合起来，再来说说这款产品是否值得购买：
我随时在和大伙说，如果你预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全，那你最好打消购买返还型产品的念头，和消费型保险对比一下，就能够知道返还型的价格要高出几倍，保障范围也可能很小。
说到底太平洋少儿超能宝3.0这款产品，想对来说更适合那些预算充足或更倾向于大公司的人群。
读完评测后 ，大家可以再读读保险相关基础知识，对保险有深入了解：
