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给你最合适的保险
日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-婷婷
一个家庭的保险意识的提升往往都是从新生命的诞生开始的，多数父母在没有孩子之前是不在乎自己的保障的，宁愿将钱都花到吃喝玩乐也不愿意花钱买保障，可是从孩子降生开始，总怕有意外事故伤害到孩子或者孩子生病之类的，于是做父母的就想购买一份保险，从基础的保障开始买起，最近就遇到很多家长想了解这款针对孩子的少儿超能宝3.0两全险，大家一起来看一下这款产品究竟适不适合投保？
一、少儿超能宝3.0产品介绍
老规矩，介绍产品前先放图：
如图所示，少儿超能宝3.0属于一份两全险附加重疾险的组合型产品。
紧接着对组合中的产品展开分析：
1、主险：两全险
（1）满期生存金
少儿超能宝3.0的满期金=主险及附加险已交保费*150%。
好比0岁宝宝开始交保费，一年交5000，交够10年，保障30年，30年后不出险则返还满期金5000*10*150%=75000元，比较起来交纳的50000元，要多收回来25000元。
（2）身故/全残保险金
通常有两种情况，一种是年龄尚未达到18岁身故或是全残的状况之下，保险公司将被保人已交保费全额进行赔付，另外一个就是已经年满18岁出险了身故或者全残的情况，则能获得已交保费150%的赔偿。
其实就是说：一个新生宝宝从0岁的时候开始缴纳保费，一年交5000，交够10年，保障30年，低于18岁时身故或全残，保险公司可以返还已经缴纳的50000保费，18岁之后身故或全残则返还所交保费的150%——75000元。
2、附加险：提前给付重疾险
根据少儿超能宝3.0图中可以看出，就附加重疾险的保障而言，该产品表现不错，有包含重疾、轻症保障和针对儿童的少儿特疾保障：
（1）重疾保障
超能宝3.0能够单次赔付，提供100种疾病保障。
2007年，银保监会规定了重疾险中得覆盖的25种常见重疾，其中就这25种重大疾病就已经占据到了所有重疾险理赔占比的95%到98%，所以大家伙儿根本不用去想会发生重疾保障不全的情况出现。
（2）轻症保障
轻症可以理解为还没达到重疾赔付标准的一些疾病，和重疾比较，就能够发现是更加常见和多发的。随着生活水平的发展，越来越发达的医疗技术，以后生活中有很多疾病实际上都可以在早期阶段的时候被及时发现，并且得到控制，因此轻症保障越全面越好。
（3）少儿特疾保障
少儿保障的关键在于产品是否提供了针对儿童阶段的高发疾病的额外赔付。
少儿超能保3.0对15种特定重症设置了保障，给予2倍保额赔付。
高发重症中白血病、手足口病、严重川崎病没有缺失，少儿特定疾病保障范围非常充足，这份保障针对儿童来说还是挺不错的。
二、少儿超能宝3.0怎么样？
一款保险产品究竟是不是值得入手还是取决于它的优点是否是我们所需要的，是否需要避免它的缺点，以及能否接受它的价格。那少儿超能宝的优点和缺点到底都有哪些？
优点：
1、豁免责任包括被保人豁免和投保人豁免：若被保人和投保人在保险期内遭遇不幸，保障依然有效且不用再缴纳保费。
2、满期生存返还额度高：市面上大多数同类产品都在120%左右。而少儿超能宝达到了150%返还额度，换句话说就是用存款的利息购买了一份保险，怕浪费钱买保险的人群很适合购买。
3、含特定疾病保障：对少儿特疾的保障内容非常丰富，涵盖了白血病、严重川崎病等15种少儿特定疾病，并给予双倍保额赔付。
4、分支机构多：分布在全国，各个省市、乡镇地区，想找太平洋的服务网点可以说毫不费劲。
缺点：
1、无中症保障：目前很多热门重疾险都有包含中症保障，而少儿超能宝没有，与相同保障的产品比缺乏竞争力。
2、险种形式缺陷大：若是出险的时间是在保障期内，只可以享受到重疾险赔偿，还会将保险合同直接中断了，简单点说就是满期返还和重疾赔付只能选择其中一个。
3、保费贵：一样的保障内容，对比于不返还的消费型重疾，超能宝返还型重疾的保费要昂贵得多，每年大致为几百到千元，也可以获得一样保障，返还型产品，确实都很贵，性价比不高。
把以上优缺点结合起来，再来说说这款产品是否值得购买：
我一直都在说，如果你预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全，那你最好打消购买返还型产品的念头，和消费型保险相比，返还型的价格还是要贵不少的，保障范围也不一定更多。
说到底太平洋少儿超能宝3.0这款产品，只适合预算多或更侧重于大公司的人群去购买。
读完评测后 ，大家可以再读读保险相关基础知识，对保险有深入了解：
