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日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-丽莎
通常情况下，一个家庭在有孩子以后保险意识才逐步提升，许多家长在自己没孩子之前从来没有思考过自己保障的问题，把钱拿去享受都不会给自己买份保障，可是从孩子降生开始，总担心宝宝生病又或者会出什么意外，于是大人们就决定给孩子购买一份基础的保障，许多家长都想知道这款专门针对孩子的少儿超能宝3.0两全险值不值得购买，接下来就好好分析一下这款产品是否值得购买？
一、少儿超能宝3.0产品介绍
老规矩，大家依图观察：
如图所示，少儿超能宝3.0属于一份两全险附加重疾险的组合型产品。
紧接着分别剖析组合中的产品：
1、主险：两全险
（1）满期生存金
少儿超能宝3.0的满期金=主险及附加险已交保费*150%。
好比0岁宝宝开始交保费，一年交费5000，合计交10年，能够保障30年，30年后不出险则返还满期金5000*10*150%=75000元，比起来交纳的50000元保费，直接要多收回25000元。
（2）身故/全残保险金
基本上有两种情况，一种情况是年龄未满18岁身故或者说全残的话，保险公司对被保人的赔偿金额是已交保费，另外一种情况就是已经超过18岁的身故或者全残了，则给付已交保费的150%。
意思就是说：0岁宝宝开始交保费，一年交费5000，合计交10年，能够保障30年，年龄比18岁低的时候身故或全残，被保人能够得到返还的50000已交保费，超过18岁后身故或全残则返还所交保费的150%，实际上是75000元。
2、附加险：提前给付重疾险
根据少儿超能宝3.0图不难看出，就附加重疾险的保障而言，该产品表现不错，将重疾、轻症保障和针对儿童的少儿特疾保障都包含在内：
（1）重疾保障
超能宝3.0可以单次赔付，支持100种疾病保障。
2007年，银保监会规定了重疾险中必不可少的25种常见重疾，这25种重大疾病就直接已经占到所有重疾险赔付占比的95%至98%，所以我们完全不用去想会出现重疾保障不全的情况。
（2）轻症保障
轻症可以理解为还没达到重疾赔付标准的一些疾病，和重疾相比较而言是更加常见和多发的。随着生活水平越来越便利，医疗技术越来越精湛，以后的我们在生活中有不少疾病在早期阶段可以被及时发现，并且能够得到控制，所以说轻症保障越全越好。
（3）少儿特疾保障
少儿保障的关键在于产品是否设置了针对儿童阶段的高发疾病的额外赔付。
少儿超能保3.0对15种特定重症进行保障，赔付2倍保额。
涵盖了高发重症中白血病、手足口病、严重川崎病，少儿特定疾病保障范围可谓是十分全面，这份保障适合儿童投保。
二、少儿超能宝3.0怎么样？
判断一款保险产品到底值不值得购买还是取决于它的优点是否是我们所需要的，它的不足之处是否要避免，还有就是它的价格是否能接受。那少儿超能宝的优点和缺点到底都有哪些？
优点：
1、豁免责任包括被保人豁免和投保人豁免：被保人和投保人要是在保险期内满足理赔条件，保障继续且不用再续费。
2、满期生存返还额度高：同类产品在市面上通常为120%左右。然而，少儿超能宝竟然高达至150%返还额度，换句话说就是用存款的利息购买了一份保险，怕浪费钱买保险的人群很适合投保。
3、含特定疾病保障：对少儿特疾的保障内容可以说很丰富，含以下15种少儿特定疾病：白血病、严重川崎病等，还会给予双倍保额的赔付金。
4、分支机构多：分布在全国，各个省市、乡镇地区，随处都能看到太平洋的服务网点。
缺点：
1、无中症保障：目前很多热门重疾险都有设置中症保障，而少儿超能宝没有，相较于相同保障的产品来说缺乏竞争力。
2、险种形式缺陷大：保障期内发生保险事故，只可以获得到重疾险赔偿，还可以完全中断掉保险合同，简单点说就是满期返还和重疾赔付只能选择其中一个。
3、保费贵：同样的保障，超能宝返还型重疾比不返还的消费型重疾贵几倍，每年差不多几百到千元，也能获得相同的保障，返还型产品，确实都很贵，性价比不高。
把以上优缺点结合起来，再来看一看这款产品是否值得购买：
我经常说，在预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全时购买返还型产品，这并不是什么好选择，和消费型保险相比，返还型的价格还是要贵不少的，保障范围也没有很广泛。
太平洋少儿超能宝3.0这款保险产品，只适合预算足或更看重大公司的朋友入手。
读完评测后 ，大家可以再读读保险相关基础知识，对保险有深入了解：
