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给你最合适的保险
日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-鲁班
一个家庭的保险意识通常是有了孩子之后才开始慢慢提升的，好多家长在还没有孩子以前都会忽视自身保障这个问题，把钱拿去享受都不会给自己买份保障，但自从有了孩子，总是担心孩子未来会遭遇不幸或生病，于是就想到为孩子寻求一份最基础的保障，许多家长都想知道这款专门针对孩子的少儿超能宝3.0两全险值不值得购买，就让我们一起看一看这款产品能不能入手？
一、少儿超能宝3.0产品介绍
老规矩，大家依图观察：
从图中我们可以发现，少儿超能宝3.0本身是一份两全险附加重疾险的组合型产品。
紧接着对组合中的产品展开分析：
1、主险：两全险
（1）满期生存金
少儿超能宝3.0的满期金=主险及附加险已交保费*150%。
举个例子：0岁宝宝开始交保费，每一年缴纳的数额是5000，总计交10年，可以保障30年，30年后不出险则返还满期金5000*10*150%=75000元，与缴纳的保费50000元进行对比的话，直接可以多收回来25000元。
（2）身故/全残保险金
分为两种情况，一种是未满18岁身故或全残，保险公司赔偿全部的已交保费，另外一种情况就是已经超过18岁的身故或者全残了，则能获得已交保费150%的赔偿。
简单点说就是：0岁宝宝开始交保费，每一年缴纳的数额是5000，总计交10年，可以保障30年，年龄还没有18岁的时候身故或全残，50000的已交保费按照规定是要返还的，18岁之后身故或全残则返还所交保费的150%——75000元。
2、附加险：提前给付重疾险
由少儿超能宝3.0图中可以了解到，该产品附加重疾险的保障较为充足，有包含重疾、轻症保障和针对儿童的少儿特疾保障：
（1）重疾保障
超能宝3.0单次赔付，保障100种重疾。
2007年，银保监会规定了重疾险中不可或缺的25种常见重疾，其中光就这25种重大疾病就直接占到了所有重疾险赔偿比重的95%到98%，所以重疾保障不全的情况我们完全不用去担忧的。
（2）轻症保障
轻症这类疾病根本没有达到重疾赔付的标准，和重疾比起来，就显得更加常见和多发的。随着生活水平的上升，医疗技术的前进，以后生活中有很多疾病实际上都可以在早期阶段的时候被及时发现，并且得到控制，所以说轻症保障保障越丰富越好。
（3）少儿特疾保障
少儿保障的关键在于产品是否存在针对儿童阶段的高发疾病有额外赔付。
少儿超能保3.0保障了15种特定重症，赔付200%保额。
保障内容覆盖了很多高发重症，比如中白血病、手足口病、严重川崎病，少儿特定疾病保障范围非常充足，这份保障挺适合给儿童选择。
二、少儿超能宝3.0怎么样？
是否要购买一款保险产品主要取决于它的优点是否是我们所需要的，它的不足之处是否需要避免，还有就是可不可以接受它的价格。那少儿超能宝的优点和缺点到底都有哪些？
优点：
1、豁免责任包括被保人豁免和投保人豁免：被保人和投保人在保险期内发生意外，保障依然具备法律效力，且不用再续交保费。
2、满期生存返还额度高：很多市面上的同类产品约为120%。但是，少儿超能宝直接达至150%返还额度，就好比说是用存款的利息购买了一份保险，适合怕浪费钱买保险的人群配置。
3、含特定疾病保障：对少儿特疾的保障内容十分丰富，像白血病、严重川崎病等15种少儿特定疾病均有涵盖，并赔付双倍保额。
4、分支机构多：在全国各个地区，包括了省市、乡镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。
缺点：
1、无中症保障：目前很多热门重疾险都涵盖了中症保障，而少儿超能宝不对中症进行保障，与相同保障的产品比缺乏竞争力。
2、险种形式缺陷大：倘若保险事故是在保障期内发生的，只可以获得到重疾险赔偿，还可以完全中断掉保险合同，其实就是满期返还和重疾赔付二者只能够选择一个。
3、保费贵：保障一致的情况下，和不返还的消费型重疾相较，超能宝返还型重疾的保费高了好几倍，每年几百到千元不等，也可以获得一样保障，返还型产品，价格都是很高的，没有高的性价比。
综合上文的优缺点，再来说说购买这款产品是利大于弊还是弊大于利：
我经常在警告大家，返还型产品不适合预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全的用户去购买，毕竟比起消费型保险，返还型的价格要贵上几倍，保障范围也不一定更充足。
事实上太平洋少儿超能宝3.0这款产品，仅仅适合那些资金充足或更注重大公司的投保人群。
读完评测后 ，大家可以再读读保险相关基础知识，对保险有深入了解：
