有多余的钱选择放银行还是投年金险可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是很值得我们相信的，只是现今银行的储蓄利率实在太低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过添置高额的年金险这样的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都很好。

你认为保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，由于这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

概而言之，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，倘若经济条件差，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投年金险可靠"的图文回答，望采纳！