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闲钱投资年金险还是存银行合适

日期:2023-05-13 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-鲁班

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而当前在理财方面有很多方式,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险等方式,要比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行还是非常有保障的地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

讲解之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

投保人向年金账户缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户类似一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是手续费还是要付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要投入很多的资金,为了孩子不在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说,孩子不仅要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就开始计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入要比支出多得多,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭,没有必要担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单依然有效。

如若不信,请瞧瞧下文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,只不过假若中途要钱得话支持取出,可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快拿钱也需要5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,由于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行一样,收益比银行高。

然而,万一经济不富裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "闲钱投资年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!