闲钱存银行还是入手年金险靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了孩子赢在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，并且还得参加课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此借助入手高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都很好。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，可是倘如中途要钱的话可以随时取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，想到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

然而，万一经济不富裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱存银行还是入手年金险靠谱"的图文回答，望采纳！