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日期：2022-03-17 分类：专业问答
学霸说保险-南希
孩子如果得了重大疾病，对于家庭来说是一个很大的打击，此时需要面对高昂的治疗费用，并且生活的压力也非常大，足以摧毁这个家庭。
谁也不能避免重疾的来临，那么此时有什么办法可以给孩子最大的保障呢。
一、重疾险对小孩有什么用
孩子经常因身体没发育完全和抵抗力弱等原因，经常会出现一些小病小痛。但是由于目前环境污染、食品安全、遗传等种种原因，重疾的发病率形成了年轻化趋势，当中最明显的一个代表就是少儿重疾，特征包括发病概率大、潜伏期长、波及面广。
少儿时期高发的重疾归纳如下：先天性心脏病、儿童结核、脑瘫、唇腭裂、川崎病、癫痫、重症肌无力、白血病、血友病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤、I型糖尿病等等，这些疾病涉及到的治疗费用低则几千元，高则几十万甚至有的疾病治疗需要花费上百万，更何况还有类似于血友病这类需要终生治疗的疾病，其医疗费用可想不是一个普通家庭能够承担得起的。
那么到这里，有人会问，重疾险对孩子到底有没有用？
重疾险有三个作用：规避风险、提供理赔减轻家庭经济压力和给孩子更好的医疗条件。
重疾险就是对重大疾病有一定保障的，一旦患有保险合同中约定的重大疾病，符合了理赔条件就能够拿到一笔赔偿金，这点在某个角度上来说帮助家庭预防风险了。如若孩子不幸确认了重疾，根据相应的重大疾病按核保方式可以获得理赔，然后家庭就可以依靠这笔钱来大大的缓解经济上的压力，同时也能为孩子提供更加完善的医疗条件跟购买营养品。
二、如何挑选一款适合孩子的重疾险
在我们准备给孩子购买重疾险的时候，我们要关注到这几个地方：保额大小、保障内容、保费高低和保费豁免。
1.保额大小
要知道，无论是大人或是小孩，在购买重疾险的过程中，首先最应该了解清楚的就是保额的大小，因为保额的大小决定着你未来能够赔付多少。谈到保额的大小，50万的保额与20万的保额比起来肯定要好得多。普通重疾治疗起来都需要支付30万左右的治疗费，要是保额只买了20万，对于疾病的治疗和后续的相关费用来说差距很大。
在这里给出一个建议：重疾险的保额通常为年收入的3-5倍，这样的话，可以让孩子在治疗期间享受更好的医疗条件的同时还可以保障家庭的生活。
2.保障内容
很多人在投保的时候最为看中的是保障的病种数量的多少，觉得保障数量越多代表着保障越全面，这其实是进入了一个误区。最重要的是要有根据保监会规定25种重大疾病的前、轻、中、重症的保障，这是因为根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》的统计，前6种常见重疾的发生率在绝大多数年龄段的发生率是60%-90%，意思就是，大多数人倘若得了重大疾病的话，当属前6种的可能性最大，而数量反而还不算多么重要的一个因素。
下面给大家将25种重大疾病列了出来：
当然除了保障数量之外，在我们配置少儿重疾险的时候，还要留意最好存在儿童特定重疾、身故责任这两个。
儿童特定重疾也就是要将儿童高发的重疾病种涵盖在内，例如妈咪保贝，这款重疾险为18种少儿特定疾病以及5种少儿罕见疾病提供保障，而且具有比较高的赔付比例。
下面给大家梳理了18中少儿特定疾病：
身故责任来看，上述对于重疾险方面确诊即赔付，不过有一些疾病却不是如此，如中风，中风的发病急且危险，要及时做手术，但是这时保险公司需要根据病人出现的症状与合同相关内容进行比对才能真正确定病人所患的疾病符合重疾的要求，这一定的时间差就出现了，若病人在这个期间不幸去世，那就享受不到理赔了；要是购买了身故保障，则能拿到理赔。所以在家庭经济宽裕的情况下，最好还是购买一下身故责任这一项。
3.保费的高低
重疾险的保费与被保人的年龄是有联系的，一般而言，年龄越大保费也就越会贵。投保得越早，保费也就会越便宜，保障期限自然也会越长。当然了，在打算投保一份保险时最好是依据自身情况作出判断，并非保费交的越多，保额就越高。在预算宽裕这种情况下，配置一份保至终身的重疾险最好不过，如此的话孩子终身都可以被保障了；倘若手里面的钱不是特别充足则可以选择保定期，并加高保额。
4.保费豁免
保费豁免一般来说有投保人豁免和被保人豁免两种。
如果是被保人是孩子的情况下购买重疾险，选择两个都投保是再好不过了。要是两者都选择了，对家庭毋庸置疑也是最有利的。豁免，说得通俗一点就是一旦父母或孩子不幸罹患重疾，后续的保费可以不用再缴纳了，可是保险合同还是继续生效。
保费豁免就是避免家庭突发变故导致家庭无力承担后续保费的情况出现。
以上就是我们在给孩子入手重疾险时要留神的几个问题。
将0-18岁的孩子买保险的思路分享给大家，保险并非是只有重疾险一种类别，多种组合方式才能让保险规避风险的作用发挥到最大程度。
