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日期：2022-03-17 分类：专业问答
学霸说保险-伯乐
如果孩子患了重疾，对家庭都是很大的打击，巨大的生活压力和天价的治疗费用，都在给这个家庭施加压力。
谁也不能避免重疾的来临，那么我们可以采用什么手段来保障我们的孩子和家庭呢。
一、重疾险对小孩有什么用
孩子经常一方面因身体机能没发育健全，另一方面抵抗力又比较弱的原因，很容易受到一些小病小痛的侵扰。但是由于目前环境污染、食品安全、遗传等种种原因，重疾的发病率变得越来越年轻化，当中以少儿重疾最为突出，特征包括发病概率大、潜伏期长、波及面广。
以下是给大家收集的少儿时期高发的重疾：先天性心脏病、儿童结核、脑瘫、唇腭裂、川崎病、癫痫、重症肌无力、白血病、血友病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤、I型糖尿病等等，这些疾病需要支付的治疗费用低则几千元，高则几十万甚至有的疾病治疗需要花费上百万，何况有些疾病，比如说血友病这一类得终生治疗的疾病，其医疗费用会给一个普通家庭带来很大的压力的。
接下来，就有人会问了，重疾险对孩子究竟有没有用？
重疾险有三个大用处：规避风险、提供理赔减轻家庭经济压力和给孩子更好的医疗条件。
重疾险是能够保重大疾病的，只要是患上了保险合同中所约定的重大疾病，理赔条件达到了，一笔赔偿金就能到手了，就风险来说，这点在一定程度上帮助家庭得以避免了。要是孩子不幸得了重疾，根据相应的重大疾病按核保方式能能获得相对应的理赔，这时候家庭便能够因为这笔钱在很大程度上缓解经济方面的压力，也能给予孩子更优质的医疗条件和购买营养品。
二、如何挑选一款适合孩子的重疾险
在我们给孩子挑选重疾险时，我们的核心关注点是这些：保额大小、保障内容、保费高低和保费豁免。
1.保额大小
其实不管是给大人还是小孩子买重疾险产品，首先最应该了解清楚的就是保额的大小，因为保额的大小与你未来能够赔付多少是密切相关的。就保额的大小来说，50万的保额一定优于20万的保额。对于一般重疾来说，治疗费都在30万上下，倘若只投保了20万的保额，对于疾病的治疗和后续的相关费用来说微乎其微。
在这里推荐大家：重疾险的保额通常为年收入的3-5倍，这样的话，可以让孩子在治疗期间享受更好的医疗条件的同时还可以保障家庭的生活。
2.保障内容
很多人在购买保险的过程当中往往追求保障的病种数量的多少，觉得保障数量越多意味着保障越全面，其实这样想是错误的。最重要的是要有根据保监会规定25种重大疾病的前、轻、中、重症的保障，这是因为根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》的统计，前6种常见重疾的发生率在绝大多数年龄段的发生率是60%-90%，意思就是，绝大部分的人若是罹患重疾，那是最有可能得前6种疾病的，至于数量其实还不是很重要的一个因素。
下面给大家整理了25种重大疾病：
看到这里要提醒各位，除了保障数量之外，在我们入手少儿重疾险的时候，还要留意最好提供儿童特定重疾、身故责任这两个保障内容。
儿童特定重疾也就是要包含儿童高发的重疾病种，妈咪保贝就是一个代表，这款重疾险涉及到18种少儿特定疾病以及5种少儿罕见疾病，而且含有比较高的赔付比例。
接下来给大家总结了18种少儿特定疾病：
身故责任，上面提到重疾险的特点是确诊即赔付，不过有一些疾病却不是如此，如中风，中风的发病急且危险，当即就要手术，但是这时保险公司需要根据病人出现的症状与合同相关内容进行比对才能真正确定病人所患的疾病符合重疾的要求，这一定的时间差就产生了，若病人在这个期间不幸离开了人间，那就不能享有理赔了；假若购买了身故保障，就能拿到理赔。所以在家庭有预算的情况之下，最好还是购买一下身故责任这一项。
3.保费的高低
重疾险的保费与被保人的年龄是息息相关的，一般来说，年龄越大，保费毫无疑问也会越贵。越早入手保费越便宜，保障期限也越长。当然，在购买保险的时候还是得依据自身情况作出判断，并不是保费交的越多，保额越高。在预算宽裕这种情况下，可以选择投保一份保至终身的重疾险，这样一来，孩子就能终身受到保障了；假如说是预算不够这种情况，那就可以选择保定期，并加高保额。
4.保费豁免
保费豁免通常来说又分为投保人豁免和被保人豁免。
如果是被保人是孩子的情况下购买重疾险，那两个都可以购买。如果说两者都选择了，也更利于家庭。豁免，说得通俗一点就是一旦父母或孩子不幸罹患重疾，那么可以不再缴纳后续的保费，但保险合同仍然生效。
保费豁免就是避免家庭突发变故导致家庭无力承担后续保费的情况出现。
以上就是我们在给孩子挑选重疾险的时候要注意的几个问题。
把0-18岁的孩子配置保险的思路给大家做了整理，保险的类别并非是只有重疾险，多种组合方式才能让保险规避风险的作用发挥到最大程度。
