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闲钱买入年金险还是存银行可靠

日期:2022-05-19 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-南希

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法,比起把钱存进银行的安全性更高吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行是一个非常可靠不错的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

深入了解前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,不过手续费还在。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要高额的资金,为了孩子赢在起跑线上,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要过上好的退休生活,就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,如果留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐花费这么多口舌在年金险上,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:活期存款基准利率为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者都具有很好的安全性。

你为保险公司可能会倒闭而担心,没有必要担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单依然有效。

如若不信,请瞧瞧下文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,然而假使中途需要资金的话,是取得出来的,但是利率是按照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快取钱时间也得5年,如果中途想要取出来,会有所损失,思考到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

综上所述,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

然而,万一经济不富裕,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,理财险产品再做打算。

选择购买保障型保险的因为是什么?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是存银行可靠"的图文回答,望采纳!