闲钱选择配置年金险还是放银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险等这种方式，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是很值得我们相信的，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

在说之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要高额的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不仅含有以上功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱时间也是需要5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，正是这个问题的原因，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，倘若经济条件差，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再考虑理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！