有多余的钱选择存银行还是投保年金险

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外买进年金保险的门槛也较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，若想要留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，可是如若中途急需用钱的话，可以直接去取出来，但是利率是按照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱时间也是需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，基于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是投保年金险"的图文回答，望采纳！