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日期：2022-03-04 分类：专业问答
学霸说保险-嘉琪
在我看来它就是一个给年轻人培养理财意识的实验品。
支付宝的蚂蚁保近段时间来也成为一个保险代理平台，背后有阿里巴巴这样的大靠山，以及支付宝这种很多人都在用的APP，当然“大树底下好乘凉”。
太平人寿在支付宝平台上推出了来攒钱这款年金险。经过测评，学姐认为如果只是因为不想让自己大把花钱，若是有的小伙伴着急把钱存好，那么可以试一试它。只是，假如想有更多收益，那就不用了。
那应该怎么用这个攒钱，学姐通过本文告诉大家。
一、支付宝来攒钱年金险，为何是一个小儿科？
我们先来回忆下这个产品的一些保障：
首先，这是学姐要讲着，人寿保险当中有一类就叫作年金险，能够用于理财，它与保“死”的寿险不同，它的保障对象是“生”，从以支付宝为平台进行攒钱的年金领取方式中体现出来的。
年金涵盖了教育年金和养老年金。两种年金看过名字之后就知道功能的差异了，但领取时间长是它们的共同点。
而我们再看看支付宝来攒钱这款年金，要满足“最后3个保单周年日”、“保险期过后”才能领，4年是最长的。不难看出，支付宝来攒钱年金确实是年金险家族中的小儿科。
学姐很早之前就对支付宝的小金猪进行了分析，其实两者构造并没有太大区别，大家想了解详情的话可以看下面的文章：
《支付宝上的小金猪定期年金返钱很快？算出收益我震惊了》baoxian.2239.com
这种年金险跟余额宝实际上都是同一原理，和如今年轻人一种存钱、同时渴望增值的心态相投。你只要从支付宝来攒钱上面的起投金额就能发现了这一点了，100元的起投金额最符合月光族的经济状况了。
这种年金的收益具体是多少呢？就像支付宝中相类似的小金袋，利用IRR计算，可得到下面的数据：
3%的IRR收益率实际上并不怎么样，想要抵消通货通胀带来的影响还是有些勉强的。但这个收益率比放在银行存定期，显得更值一些。
但若你预算充足，把收入放在支付宝这类的年金险实在是大材小用了。可以总结为，只要人不身故就可以进行领取，但是针对这种年金险是最多可以领四年的，平等条件去投保，差距是肯定有的。
倘若是投保的一种长期的优秀年金险，那差距就会很大。因此，学姐的建议是，要是预算还是比较充足的话，大家还是得去选用一款基本形态的年金险，这样的话，理财的效果就应该达到预期的效果。
优秀的年金险怎么选？学姐马上给你支招！在这之前，学姐先送上一份开胃小菜：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
二、想寻求一款收益率好的年金险，怎么挑选？
概括来说，探寻收益率不错的年金险，有两点需要重视。
1.领得越早越好
银保监会2017年提出要求，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，最值得选择的的年金险产品就是5年后就返还的。
领的早，攒的钱就越多。
此外，领取方式必然是越多就越好。譬如我们购买两种教育基金，一个是从小学到大学进行返还，再有就是不光小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，必须是后者的保障更充分啦！
2.利率
支付宝来攒钱有一个不完美的地方，就是不包括万能账户。
为什么要设置万能账户？是指领回来的钱，若不用，就可以把钱放进万能账户，将采用复利增值的方法，也就是指钱生钱。
但是万能账户只能保证利率是确定的，其他利率是不明确的。但会告诉最低的数值，关于最大值却只字不提，所以千万要当心。
支付宝来攒钱里的钱只有最后四年才能领取，就没有了增值时间。
但不是说“万能”就很完美了，有时候“万能”的缺陷也并不少：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
学姐总结：
利用支付宝进行攒钱，如果是每个月都大手大脚的、却又难以养成储蓄习惯的年轻人，还是适合投它的。但假设用教育、养老、赚取收益的话，建议仍选择更加经典的年金险产品。
