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日期：2022-03-04 分类：专业问答
学霸说保险-千寻
给年轻人培养理财意识的实验品，就是我给它的评价。
支付宝的蚂蚁保最近几年来也成为一个保险代理平台，依靠阿里种超大公司和支付宝这个国民级APP，当然“大树底下好乘凉”。
来赞钱年金险乃是太平人寿在支付宝上面上线的一款年金险。通过测评结果，学姐想告诉你们，如果你考虑的点仅仅是怕自己花钱太多，假如有人想急着把钱存下来，可以对这个产品进行试用。但是，想要获得高收益的话，那就不用了。
学姐就在文中跟大家分析下怎么用这个攒钱。
一、支付宝来攒钱年金险，为何是一个小儿科？
我们先来回忆下这个产品的一些保障：
那么，学姐还是要把话说在前面，年金险实际上也就是人寿保险，可当作理财产品使用，它与保“死”的寿险大相径庭，它是以“生”为保障对象的，从支付宝来攒钱的年金领取方式也能体会到。
年金包括教育年金和养老年金。两种年金把名字看完以后就可以了解到它们功能上的差别，但领取时间长是它们的相同之处。
那另一方面，我们再看看支付宝来攒钱这款年金，必须符合“最后3个保单周年日”、“保险期过后”才可以领，累计最长为4年。可以清楚，支付宝来攒钱年金完全属于年金险家族中的小儿科。
学姐很早之前就对支付宝的小金猪进行了分析，其实两者构造相似地方很多，大家想了解详情的话可以看下面的文章：
《支付宝上的小金猪定期年金返钱很快？算出收益我震惊了》baoxian.2239.com
这种年金险跟余额宝是如出一辙的，和如今年轻人一种存钱、同时渴望增值的心态一致。你根据支付宝来攒钱上面的起投金额就能看出这一点了，100元的起投金额最符合月光族的需要了。
这种年金的收益给不给力呢？例如说支付宝中相类似的小金袋，运用IRR计算，可以获取到以下的数据：
3%的IRR收益率实际上并不出色，也只是勉强抵消通货膨胀带来的影响。比起放在银行存定期的收益率，的确更有优势。
但倘若预算多，把收入放在支付宝这类的年金险实在是大材小用了。换句话说，人家能活多久领多久，但是这种年金险提供的领取时间为四年，一致条件去投保，差距是没有办法避免的。
如果再碰上一款优秀的长期年金，差距更大了。因此，学姐在此要推荐大家，如果说有着很充足的预算，你们还是得去替自己安排一款基本形态的年金险，这样一来，理财的效果就更加好了。
优秀的年金险怎么选？学姐把方法教给你！趁着还没开始，学姐送给大家一些办法：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
二、想寻求一款收益率好的年金险，怎么挑选？
概括来说，想要收益率好的年金险，这两点应该注意。
1.领得越早越好
银保监会于2017年发出规则，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因此在选择年金险产品的时候，5年后就返还的是最值得选的。
毕竟早点开始领，积攒的钱就越多。
而且，领取方式必定是越多种越好。譬如我们购买两种教育基金，一个是从小学到大学进行返还，另外不止小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，必然是后者的保障更给力啦！
2.利率
支付宝来攒钱有一个缺陷，就是没包含万能账户。
什么是万能账户？指的是领回来的钱如果用不着，可以把钱放到万能账户，可以进行复利增值，也就是说钱可以生钱。
但是万能账户除了保证利率是确定的以外，其他利率不保证。但会把最少的数值告诉我们，却不能承诺一个最大值，所以得额外注意。
最后四年的时候，才可以通过支付宝来攒钱领钱，就没有了增值时间。
但“万能”不代表就很完美，“万能”有时候也会有陷阱：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
学姐总结：
支付宝来攒钱，如果是每个月都不留余钱的、却又没有储蓄意识的年轻人，投它还是可以考虑的。但比方说有教育、养老、赚取收益的话，还是建议选择其他的经典的年金险产品。
