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日期：2022-03-04 分类：专业问答
学霸说保险-艾琳
我觉得它其实就是给年轻人培养理财意识的实验品。
支付宝的蚂蚁保近些年来也成为一个保险代理平台，靠着支付宝这样的国民级APP和阿里这样的大公司，当然“大树底下好乘凉”。
太平人寿推出了一款名为来攒钱的年金险，这款年金险是在支付宝上推出的。经过了一系列的评估，学姐个人认为假如你担心自己花钱太厉害，急着攒钱的小伙伴，可以试一试这个年金险。只是，假如想有更多收益，那就不适合了。
学姐在本文中好好给大家了解一下怎么用这个攒钱。
一、支付宝来攒钱年金险，为何是一个小儿科？
让我们先来回忆一下这个产品的保障：
那么，学姐还是要把话说在前面，年金险实际上也就是人寿保险，可用作理财，它与保“死”的寿险截然不同，它的年金领取方式是用支付宝来攒钱，由此体现出它保“生”的。
年金的类型主要有教育年金和养老年金。两种年金把名字看完以后就可以了解到它们功能上的差别，但它们存在的相同之处是领取时间长。
那我们再对支付宝来攒钱这款年金进行了解，必须是在“最后3个保单周年日”、“保险期过后”才可以领，最长就是4年。可以看出，支付宝来攒钱年金的确是年金险家族中的小儿科。
支付宝的小金猪学姐之前测评过了，其实两者构造相似地方很多，大家有兴趣的话可以收藏下面的文章：
《支付宝上的小金猪定期年金返钱很快？算出收益我震惊了》baoxian.2239.com
这种年金险跟余额宝实际上是没区别的，投合了目前年轻人一种存钱、同时渴望增值的心理状态。你只要从支付宝来攒钱上面的起投金额就能发现了这一点了，100元的起投金额最符合月光族的需要了。
这种年金的收益给不给力呢？就以支付宝中相类似的小金袋作为例子，运用IRR计算，可以获取到以下的数据：
3%的IRR收益率实际上不算高，想要抵消通货通胀带来的影响还是有些勉强的。与放在银行存定期的收益率相比，的确更有选择的价值。
但假设预算充足，把收入放在支付宝这类的年金险中的收益就不大明显了。可以总结为，只要人不身故就可以进行领取，但是这种年金险只可以领四年，同等条件去投保，差距是不可避免的。
如果购买的是一种长期的优秀年金险，那差距就相当大了。因此，学姐需要提醒大家的是，要是有充足的预算的话，小伙伴们还是得去给自己准备一款基本形态的年金险，这样一来，理财的效果就更加好了。
有什么好办法来挑选优质的年金险？学姐给大家想了一些点子！在这之前，学姐先送上一份开胃小菜：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
二、想寻求一款收益率好的年金险，怎么挑选？
从整体上来讲，寻求收益率好的年金险，有两点需要注意。
1.领得越早越好
银保监会2017年宣布，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因此对于选择年金险产品而言，5年后就返还的是最好的。
领取的时间早了，攒的钱自然而然就多了。
而且，领取方式必定是越多种越好。比如我们买两种教育金，一种是从小学到大学返还，再者不仅小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，必然是后者的保障更给力啦！
2.利率
支付宝来攒钱有一个缺点，就是没有万能账户。
万能账户有什么用途？也就是说先拿到的钱暂时不用，可以把钱放进万能账户里面，起到复利增值的作用，也就是说钱生钱。
但是万能账户在利率方面，只有保证利率是确定的，针对其他的利率是不确定的。但是会告诉你最低值的，却不能承诺一个最大值，所以得额外注意。
最后四年的时候，才可以通过支付宝来攒钱领钱，完全浪费了增值时间。
但不是说“万能”的就是完美的，有时候“万能”也是有很多缺陷的：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
学姐总结：
用支付宝进行攒钱，如果是每个月都大手大脚的、却又难以养成储蓄习惯的年轻人，投它还是不错的。但如果是有教育、养老、赚取收益的话，还是建议选择其他的经典的年金险产品。
