闲钱选择配置年金险还是存银行靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子除了要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除去上述内容之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都是杠杠的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信，请瞧瞧下文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

然而，万一经济不富裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！