有多余的钱配置年金险还是放银行

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现今有非常多理财的方法，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

讲解之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要投入很多的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除却上述功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但是倘若中途有急用的话，是取得出来的，只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，倘若经济条件差，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！