有多余的钱选择投年金险还是放银行好

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要投入很多的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，可能难以看出哪种方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性没的说。

你认为保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，想到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

不过，假设费用不够充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！