有多余的钱选择投保年金险还是放银行靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险这样的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

科普之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，它其实类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是还存在手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不但办理继承的手续是很繁杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以借由购买高额的年金险的手段，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但要是中间要钱的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，正是这个问题的原因，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！