有多余的钱买入年金险还是存银行可靠

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

详细分析前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人往年金账户里交完钱后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户就像一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假如将房产、股票等资产留给后代，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单不会失效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，只不过假若中途要钱得话是能取出来的，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

综上所述，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

但是，倘若经济条件差，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱买入年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！