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日期：2022-03-21 分类：专业问答
学霸说保险-娜娜
24岁的人不一定需要分红险保障。
一、分红险是什么？有哪些“猫腻”？
分红险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的一类保险，如果保险公司当年度有盈余，保单持有人可以获得一定比例的红利分配。
分红险给人们留下一些负面的印象的原因是，主要在于其存在的分红不保证这个“猫腻”。
这也是其投诉率一直比较高的原因之一。
在宣传分红险的时候，有一大半的保险公司都会提供一个利益演示表，让我们知道未来可以拿到多少分红。
并且，以前有关注过条款的朋友可能发现了，分红险的保单条款当中，保险公司方面写的很清楚：保单红利不是一定的的。
结论是，演示表中出现的分红收益不管高还是低，被保人每年能拿到的分红仍然是不确定的，再者还可能并不给予分红。
分红险没有分红，这难道不是和鱼香肉丝里没有鱼一样不靠谱吗？
但是，之所以会出现这样的状况，主要还是大众对分红险存在认知上的误区：保险公司赚得多≠有分红。
保险公司设计保险产品时，主要得考虑死亡率、费用率、利息率这三个因素。
死亡率关系到保险公司具体赔多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是将保费拿去投资后所能获得的收入。
保险卖了以后，倘若实际成本在预想成本之下，那么差额也就存在了，这个差额就是保险公司所谓的“盈余”。
这个差额用于进行分红险的收益分配，是保险公司部分经营利润。
所以说，保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多，它们的概念还是有差别的。
除此之外，分红险的保障相比起纯保障型的保险，显得更加逊色。
但分红险的价格也不划算，买一份产品的保费差不多可以买两份高性价比的重疾险了。
所以，若看中保险杠杆的话，不建议买分红险。
那么分红险是否有必要配置？下面学姐将投保方面的建议告诉大家。
二、分红险有必要买吗？
讲到这里大家都知晓了，分红险纵然有能分红的特点，但是其分红并不是明确的，再一个就是分红险的保障效益不多，大多数情况下不推举购买。
当然，手头宽裕的朋友可以购置。
不过如若预算不够充分只想添置一份好的理财产品的话，推荐直接配置金险或增额终身寿险，投资分红险的价值不如这类产品高。
要是对市面上有哪些值得买的高收益产品不了解也不重要，把学姐整理出来的这份榜单重点参考就好了：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
除此之外，由于分红险的保障优势并不存在，先将重疾险、医疗险等健康保障配置齐全之后再买分红险是个不错的选择的。
因为健康保障充足后，自身和家庭以后就没有后顾之忧了。
而且健康险的价格比理财产品的价格低，不少高性价比的重疾险每年的保费仅需几千元，非常合适。
