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39岁的人需要分红险保障吗

日期:2022-03-21 分类:专业问答

优质回答
学霸说保险-希阳

39岁的人不一定需要分红险保障。

一、分红险是什么?有哪些“猫腻”?

分红险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的一类保险,如果保险公司当年度有盈余,保单持有人可以获得一定比例的红利分配。

分红险给人们的印象并不是很好,主要在于其存在的“猫腻”:分红不保证。

这也是其中一个投诉一直没有降低的原因。

在宣传分红险的时候,保险公司基本上都会提供一个利益演示表,告诉我们未来能得到多少分红。

而且,留意过有关条款的朋友可以直接发现,关于分红险的保单条款,保险公司方面写的很清楚:保单红利不是一定的的。

结果是,不管演示表中的分红收益是怎么样的,被保人每年能拿到的分红依旧是不怎么确定的,还可能拿不到分红。

分红险并没有规定分红,这不就离谱得和鱼香肉丝里没有鱼一样吗?

不过,之所以会呈现出来此种情况,主要原因是大众对分红险存在认知偏差:保险公司经营利润高并不代表着分红高。

保险公司设计保险产品时,主要得考虑三个因素:死亡率、费用率、利息率。

死亡率与赔出钱的数额密切相关;费用率指的是公司的运营成本;利息率指的是将保费拿去投资后所能获得的收入。

卖了保险以后,倘若实际成本在预想成本之下,也就导致了差额的出现,这个差额就是保险公司所谓的“盈余”。

这个收益差额就是分红险的收益,属于保险公司经营利润的一部分。

所以说,保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多,这两者是不同的概念。

需要注意的是,分红险的保障相比起纯保障型的保险,要逊色很多。

但分红险的价格也不划算,买一份产品的保费就差不多可以入手两份性价比很高的重疾险产品。

如果比较重视保险的杠杆作用,分红险显然不能令人满意。

那么分红险有必要配置吗?下面学姐来讲投保建议。

二、分红险有必要买吗?

说到这里大家都清楚了,分红险尽管有可以分红的特色,但其分红存在不确定性,而且分红险的保障效益一般,通常情况下最好不要添置。

当然,钱多的朋友可以考虑一下。

但如果预算有限且只想买一份不错的理财产品的话,建议直接买年金险或增额终身寿险,投资分红险的价值不如这类产品高。

要是对市面上有哪些值得买的高收益产品不了解也不重要,重点参考学姐总结出来的这份榜单就可以了:

此外,因为分红险并没有保障优势,建议在买分红险之前先将重疾险、医疗险等健康保障配置齐全。

因为健康保障充足后,自身和家庭以后就没有后顾之忧了。

而健康险对比理财产品而言价格比较低,很多高性价比的重疾险每年只要花几千块就能购买到,非常合适。