有多余的钱投资年金险还是放银行好

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除去上述内容之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都是杠杠的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，思考到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱投资年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！