万能保险有啥内容细节解答

现在，大家的生活水平提高了，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：不出险就是浪费了买保险的钱。

那么有没有什么两全的办法呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

但是我要在这里说一下，买保险是为了给自己提供保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险具有风险转移的功能的。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，便从刚开始广受关注和支持，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上述对万能险的介绍只是表层，还想知道万能险更详细的内容吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户暂停保费支付也可以；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是说所有保费的一个总的收益率，关于这点大家一定要明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？请到这里寻找答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其变通性较强，而且可投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以由学姐分析得出，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能保险有啥内容细节解答"的图文回答，望采纳！