给你最合适的保险
日期:2021-07-25 分类:泰康鑫享人生年金险
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,在获益上,又是咋样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点实在是非常的人性化!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
为了防止投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
拿个例子来讲:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,每年交10万保费,一共交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同依然是有效的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
既然这样,学姐不禁想说的是,大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,才会看到当年的红利分配额。
总而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是离实际近一些吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假如被保人80周岁后亡故,干脆取消了身故保险金!太小气了!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 的保额也不是没有存在过,
针对三四十岁的人来说,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金肯定是越高越高。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,并没有从消费者的角度出发!需要进行批评了!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,因为对于篇幅有限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
那么,下面学姐就举个例子,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际的收益却不怎么理想。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险要不要附加"的图文回答,望采纳!