给你最合适的保险
日期:2023-05-13 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而如今理财的方式多种多样,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?
银行真的是很安全的一个地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!
研究之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,方便理解下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。
从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
投保人往年金账户里交完钱后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金及分红正常而言会转入万能账户,通过万能账户累计生息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是还存在手续费。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
从上图我们可以看出,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。
学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母在工作岗位上拼搏,也是想为孩子提供更加优质的教育。
像小学,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
由于国家老龄化形势越来越严峻,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们当下就做出计划。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。
(3)强制储蓄
要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,何况年金险投保门槛也不高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的处境来看,他们的收入非常可观,比支出多很多,若想要留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,所以通过购买高额的年金险,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,
1、收益
目前央行定期存款基准利率如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。
不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
除了上面所说的之外,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:
2、安全性
银行和保险都属于银保监会监管,两者安全性没的说。
你担心保险公司会倒闭,不必顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单依然有效。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,看完你心里就有数了:
3、灵活性
银行储蓄最多支持选择5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,不过如果中途需要用钱的话,支持取出,只不过利率是根据活期来算。
年金险的封闭期必不可少,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,正是这个问题的原因,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
总而言之,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。
不过,假设费用不够充裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再思量理财险产品。
为何去选择这款保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:
以上就是我对 "手里有多的钱选择存银行还是配置年金险合适"的图文回答,望采纳!