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闲钱买入年金险还是存银行合适

日期:2022-02-20 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-静文

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现在有很多理财的方式,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道类似于投保年金险这样的方式,要比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行的确是个安全可靠的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!

大家在看之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险主要是一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:

投保人在年金账户里交过了钱,在约定的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户等同于一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要高额的资金,为了不让孩子输在起跑线上,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

单单就说一个小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到了退休就能得到不少的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,另外买进年金保险的门槛也较低,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往是收入大于支出,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,所以通过添置高额的年金险这样的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐谈了不少,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:活期存款基准利率为0.35%,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除却上述功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性没的说。

你为保险公司可能会倒闭而担心,也用不着太顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是会提供保障。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,可是倘如中途要钱的话是能取出来的,可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,想到这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

概而言之,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行一样,收益比银行高。

然而,万一经济不富裕,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么?认真看完这篇文章就会清楚了:

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!