有多余的钱选择配置年金险还是存银行

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险这种方法，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，它其实类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了孩子能够比别人优秀，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

像小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年后本金和利息一起返还，但是倘若中途有急用的话，可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，基于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

可是，要是经济条件不允许，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再计划理财险产品的事宜。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择配置年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！