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手里有多的钱选择存银行还是购买年金险合适

日期:2022-04-13 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-樱樱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而现在有很多理财的方式,就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行是一个非常值得信赖的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

讲解之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好,在具体分辨之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

投保人往年金账户里交完钱后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户等同于一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,但是还存在手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,要有大量的金钱,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,并且还得参加课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到了退休就能得到不少的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,再者购入年金保险的门槛比较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入往往要大于支出不少,若是留给后代的是房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,因此借助入手高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,可是倘如中途要钱的话是取得出来的,只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,由于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

整体而言,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。

不过,假设费用不够充裕,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再考虑理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱选择存银行还是购买年金险合适"的图文回答,望采纳!