万能型保险里面有啥细节解答

这些年，人们的经济水平越来越好，有保险意识的人越来越多，但是还是有不少人会担心：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

那么有没有什么两全的办法呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，为了自己有能力应对未来的意外，保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这就是如今万能险最开始的模样。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上述对万能险的介绍只是表层，还想详细了解万能险吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，甚至投保人可以先不付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，关于这点大家一定要明白。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，不过需要留心的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率并不算高，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还需要注意哪些的地方？关于答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险也无疑例外，其机动性很强，而且可投资，但投资收益不确定性较多，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否能很好的控制周遭的风险，而保险最基本的功能就是保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，该从哪些方面下手开始挑选呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

以上就是我对 "万能型保险里面有啥细节解答"的图文回答，望采纳！