给你最合适的保险
日期:2022-04-02 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而如今理财的方式多种多样,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行还是非常有保障的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。
那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
详细分析前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。
如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:
投保人向年金账户缴费后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;
生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;
万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是还存在手续费。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?
年金险的功能,现在可以说一说了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子比别人好,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
单单就说一个小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,并且还得参加课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
随着日益严重的国家老龄化问题,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,另外买进年金保险的门槛也较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,就算是普通的上班族也可以承受。
(4)财富传承
从高收入群体的处境来看,他们的收入非常可观,比支出多很多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,可能难以看出哪种方式更好?
因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。
年金险不但含有上面的功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。
如果你现在就像投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者都具有很好的安全性。
你以为保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,在此之前,我们的保单仍然有效。
倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,但要是中间要钱的话,可以灵活取出来,只是利率是依据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱取出来也得5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,基于这个问题,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
概而言之,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
但是,如果手头不是很充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,关于理财险产品后一步考虑。
为什么要买保障型保险呢,好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
以上就是我对 "闲钱买入年金险还是放银行可靠"的图文回答,望采纳!