有多余的钱放银行还是购买年金险好

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，唯一的缺点是手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不只办理继承的手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以借由购买高额的年金险的手段，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，由于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

综上所述，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是购买年金险好"的图文回答，望采纳！