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日期：2022-03-18 分类：专业问答
学霸说保险-辛迪
是随时买重疾险都可以。
但是，针对保费支出，大部分重疾险都是和投保年龄成正比，所交保费在保障责任相同，年龄大时，那一定高，其实是保险公司出于对风险考量所做出的决定，被保人的年龄越大的话，那么患重疾的可能性也大大增加了。
在买重疾险的时候，应该买定期的，还是买终身的？这个问题给我们来说已经是老问题了，但是仍然有很多朋友们都深受他的困扰。
毫无疑问，因为保障期限的问题，同样的保额，终身重疾险的保费比定期重疾险的保费要高。而且最近有很多朋友们想学解反应，现在终身重疾险因为出现加费的情况，现在还可能会出现保费以及保额方面的倒挂！
实际上真的是这样吗？让我们一起看看真相如何！
一、买重疾险应该选终身还是选定期？
实际无论是终身重疾险，还是定期重疾险，都是属于长期重疾险，两者之间最大的区别就是保障时间和保费的问题，接下来就仔细的讲一下：
1. 保障时间不同
定期重疾险的保障时间不长，直接将被保人的年龄保障至70岁、80岁；终身重疾险实际上保障的时间为终身。
有很多人在选择购买重疾险的时候，似乎没有人会认为定期重疾险是贵的，一共也用不了多少钱，就可以保障到60岁、70岁，而且定期重疾险的杠杆方面来说会比较高的，这些的确是定期重疾险的优势：价格低杠杆高。
对于大家来讲，因为购买重疾险，是为了给重大疾病提供有效保障。很显然，我们谁也无法预测疾病，也不能完全控制。能获得这种优势，全靠定期重疾险舍弃部分风险保障。
从下面这个图能很轻松的看出来，男性以及女性在他过了50岁之后，都已经逐步走入重大疾病高发期，然而定期重疾险所存在的最大的问题就是在保障期限到了以后，风险，以后该怎么规划。
定期重疾险实际上就是保障到60岁，70岁以后，那么这段时间就进入了重大疾病的高发期。实际上到时候面临最大的两个问题就是年龄过大，再次购买重疾险的时候，年龄会受限，而且到时候会遇到保费高，保额低，这方面的困难；而另外的一个问题就是我们的身体状况一点也没有以前好了，从而我们也没有办法继续续保，或者说是购买新的重疾险。
但是终身重疾险根本就不需要担心这些问题，实际上这款产品就是保障终身的，在中间出现任何续保问题，我们完全都不用担心的。
2. 保费不同
终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高，接下来我们就好好的分析分析康惠保2.0这款重疾险产品：
当我们购买康惠保2.0这款重疾险，一个男性年龄为30岁，选择购买的50万元的保额，保障至70岁，缴费期限为30年，平均年交保费2140元，在现在众多的重疾险产品里面，这些费率实际上就是比较低的了。在同样条件的前提下，保障至终身的保费是2345元。
从保费来看的话，保至70岁，杠杆率还是很高的，价格要便宜一些。但70岁过了后，这样的话，重疾险保障就处在一个“裸奔”的状态，之后再想够买重疾险就很难了，这样的状态说实话还是有些不安全。
虽然保障至终身保费要贵很多，它承保的年限也同样很长，无论生老病死都有一份重疾在身边，会比较安心。
如果对这款产品感兴趣，可以对这篇文章进行查看哦：
《见了【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？》baoxian.2239.com
二、买重疾险还要注意这些问题，否则就亏了！
通过以上剖析，心里肯定明白了吧~
当我们选择承保一款重疾险时，我们也要留心很多问题，例如下面这三个问题，很多朋友根本没注意，就误入圈套了：
1. 返还型重疾险更好
返还型保险，也是我们一般认为的储蓄型保险，相当于被保人倒约定的时间，保险企业就会直接返还给被保人一定的保额，或者说是直接把保费返还。
有不少的人都一直认为买的这种返还型保险对于他来说是最划算的，既有保障作用，如果没有用到的话，还可以返还。事实上，这是一个很大的认知错误。
虽说返还型重疾险在保障期间内，如果因某种原因出险，公司会按照合同中的约定赔付给被保人保额，但是与消费型重疾险产品比较起来，多花出去的钱却没有丝毫收益。
最重要的一点，这种产品保费贵，保障还不全面！在没有足够预算的时候，买不起与保障需求相匹配的保险是必然的，交费就没有那么轻松了，压力变大了。
还有哪些是返还型保险的坑，可明明白白的写在这里呢：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
2. 随时买重疾险都一样
针对重疾险，购买时价格确实高，可是不买那可不行，买的越早越好。
对于很多重疾险来说，支出的保费与投保年龄成正比，在保障责任相同的时候，保费高，那一定年龄大，这其实是保险公司对风险考量之后做出的判断，一旦被保人的年纪比较大，这就说明患重疾的可能性比年轻人群更高一点。
3. 一次性把保费交完
期缴和趸交这两种缴费是方式，属于常用的缴费方式，一种属于长期型的，一种则是一次性交完。
毋庸置疑，缴费期限自然越长越好。一旦保费期限越长，以后每年交的保费也会越少，如果预算有限的话，期缴更经济实惠。缴费年限越长，触发豁免的概率更大，这对消费者来讲是比较有好处的。
如果你对自己的情况还一知半解的，那就看看这里哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
总结一下，购买重疾险需要综合自己各方面的情况来考量，朋友们在选择产品的时候要认真的观察保险条款，这样的话，买回的保险才有保障作用。
学姐这里整理了一份很优秀的重疾险榜单送给大家，市面上最优秀的重疾险产品已经写在这里了，感兴趣的可以去看看：
