返还型重疾险会更好一些吗

返还型重疾险不会更好。

虽说这样的返还型重疾险被保人在保障期间内出险，公司会按照合同中的约定赔付给被保人保额，但比起消费型重疾险产品来，多花的那部分钱也就赔掉了。最重要的一点，这种产品不仅保费贵，而且保障力度还不大！

在买重疾险的时候，应该买定期的，还是买终身的？这个问题对我们来讲是个老问题，有很多朋友们仍然苦恼这个问题。

事实上，这都是保障期限方面的问题，同样的保额，终身重疾险的保费比定期重疾险的保费要高。然而现在有不少的朋友们都跟学姐说，事实上，现在终身重疾险由于出现了加费这方面的情况，现在还可能会出现保费以及保额方面的倒挂！

实际上真的会出现这种情况吗？学姐就和大家一起来揭晓答案！

一、买重疾险应该选终身还是选定期？

首先，终身重疾险和定期重疾险都属于长期重疾险，保障时间和保费的问题是两者最主要的区别，我们接下来就更详细的说一说：

1. 保障时间不同

定期重疾险在保障时间上面实际上是比较短的，一般保障至70岁，80岁；终身重疾险就是保障终身的。

大多数的人在选择购买重疾险这款产品时，大多数人都觉得定期重疾险是比较便宜的，一共也用不了多少钱，就可以保障到60岁、70岁，然而定期重疾险实际上杠杆性能会更高的，这些实际上都是定期重疾险的准优势：价格方面不高，杠杆性能却很高。

对于大家来讲，因为购买重疾险，是为了保障重大疾病。不可否认，谁也不能完成对疾病的预估，更是做不了支配它。定期重疾险的这种优势，可是在丢啥部分风险保障之后才得到的。

从下面的图我们不难发现，男性女性在50岁之后，都会进入重大疾病高发期，然而定期重疾险最大的一个问题所在就是保险到期之后，所面临的风险又应该怎么规划呢。

定期重疾险，如果保障的岁数在60岁，70岁以后，进入了重大疾病的高发期。实际上到时候面临最大的两个问题就是年龄过大，再次购买重疾险有年龄限制，而且就会有保费高，保额低的困难了；另外的情况就是，我们的身体状况也就不如以前好了，我们很难做到续保，或者说是重新购买新的重疾险。

但是如果我们选择的保险是终身重疾险产品，这些问题全部都不算是问题了，实际上它是保障终身的续保方面的问题，完全不用担心会出现的。

2. 保费不同

终身重疾险的保费比定期重疾险的保费高，下面我们就详细的分析分析康惠保2.0这款重疾险产品：

我们决定买下来康惠保2.0这款重疾险，一男子年龄30岁，选择50万的保额，而且选择保障至70岁，选择分30年交期，并且每一年缴纳2140元，在这么多的重疾险里面，保费才交2140元，算是比较低的了。条件一样时，保障终身的保费需要2345元。

根据保费看来，保至到70岁的话，杠杆率还是比较高的，价格相对低一点。但是在70岁以后，这样的话，重疾险保障就处在一个“裸奔”的状态，并且之后就不是那么容易买到重疾险了，这种情况是非常危险的。

虽然保障至终身保费毕竟贵，但是它能给予很多年的保障，无论生老病死都有一份重疾在身边，会比较安心。

如若你挺欣赏这款产品，可以看这篇文章对其进一步了解：

《见了【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？》baoxian.2239.com

二、买重疾险还要注意这些问题，否则就亏了！

通过上述理解，心里肯定明白了吧~

当我们在购买重疾险产品时，我们也要留心很多问题，打个比方说，下面这三个问题，有不少的朋友还没有注意到的时候，就已经掉入了所设置的陷阱里：

1. 返还型重疾险更好

返还型保险在我们大多数人的认知里面，它就是储蓄型保险，实际上也就相当于被保人到了所约定的期限之后，那么保险公司就会返还给被保人所交的保费，或者说是合同中约定的保额。

多数的人都认为买了这种返还型保险对于自己来说是比较合适的，既有保障作用，而且后期如果没有用到这笔钱的话，保费仍然会退还的。事实上，这样认为是有错误的。

虽说这样的返还型重疾险被保人在保障期间内出险，保险公司实际上就会赔付给被保人一定的保额，但相比与消费型重疾险产品而言，多花的钱就白白浪费了。

最大的弊端是，这种产品不仅保费贵，而且保障力度还不大！由于预算的资金缺乏，很可能会出现买不起与保障需求相匹配的保险，在交费方面，压力却增大了。

关于返还型保险还有哪些坑，此处写的很清楚：

《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com

2. 随时买重疾险都一样

就算在价格方面，购买重疾险的时候高，可是不买那可不行，买的越早越好。

大多数重疾险的保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同，那么年纪大，保费就会高些，这也是出于保险公司风险控制的考量，如果被保人的年纪比较大的话，患有重疾的可能性也是非常高的。

3. 一次性把保费交完

我们在市场上购买重疾险的时候，经常会用到这儿期缴和趸交这两种缴费方式，前者属于分期缴费，后者则是一次性交清。

毋庸置疑，缴费期限自然越长越好。所选择的保险缴费期限越长，那么以后每年所交的保费也就少一点，对于预算比较紧张的人群来说，期缴更能省钱。另外缴费年限越久，触发豁免的机会就更大，于消费者而言是更好的。

如果你还不清楚自己的定位，那就看看这里哦：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

总的来说，重疾险还是应该按照自己的实际情况来购买，选择产品的时候千万要仔细观察保险条款，这样买保险，才能体现保障的作用。

这里有一份优秀的重疾险榜单，送给各位了，市面上非常优秀的重疾险全部在这里，感兴趣的朋友可不要错过哦：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com