有多余的钱选择放银行还是买年金险

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而现在有很多理财的方式，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子不在起跑线上输，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，想到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

综上所述，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，关于理财险产品后一步考虑。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买年金险"的图文回答，望采纳！