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闲钱选择投年金险还是放银行可靠

日期:2022-02-26 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-筱北

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

科普之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险作为一款理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

投保人往年金账户当中交了钱以后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户相当于一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要大量的资金,为了孩子赢在起跑线上,父母在工作岗位上拼搏,也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子,比如说小学,孩子不光是要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

买一份年金险,也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,何况年金险投保门槛也不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入往往是收入大于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,于是利用添置高额的年金险的途径,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:活期存款基准利率为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者都很安全。

你担心保险公司会倒闭,也不用太担心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,然而假使中途需要资金的话,可以随时取出,但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快拿钱也需要5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,思考到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

总而言之,跟银行存钱相比投保年金险更有利,有银行同样的安全性,收益比银行更多。

但是,如果手头不是很充裕,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "闲钱选择投年金险还是放银行可靠"的图文回答,望采纳!