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日期：2022-03-21 分类：专业问答
学霸说保险-冬阳
提到目前保险市场上销售最火热的保险产品，非增额终身寿险莫属，增额终身寿险增值稳定、收益明确，但有很多朋友都分不清它和年金险的区别，而且不太清楚它配有哪方面的有点，学姐现在就跟各位好好科普科普！
一、什么是增额终身寿险？和其他分红年金的区别是什么？
增额终身寿的意思就是以人的生命为保险标的保险，其和常规寿险没什么差，以身故、全残为给付条件，疾病、意外或是自然身故这些条件都行，全都可以拿到赔偿，是固定的保费以及终身的保障期限。
如果在保险期间被保人离世，保险公司按照约定保额赔一笔钱。而这最终赔付的保额有别于常规寿险，它会按照签约合同中规定的增值比例从而累计升值。而且不少增额终身寿险在保障期间内，允许投保人根据自身条件和情况，加保或减保都是可以选择的，资产运转很灵活。
增额终身寿险和其他分红年金的区别在于：
①按需分配（不领取即为百分百确定的传承规划）；
②无任何不确定性（现在即可百分百确定，且按需领取的养老规划）；
③解决养老之前的家庭责任保障。
二、增额终身寿险的优势？
（1）利率固定
大多数年金险产品的收益都是利用预定利率来做演算的，但是预定利率和实际收益率并不是一样的，它会随着保险公司相应的运营情况而变动，有可能会与演算时给出的预定利率相同，不过也可能无法达标，只能以不低于保底利率的比例进行结算。而增额终身寿是以固定的比例进行保额递增，这个增值比例是被清清楚楚写进合同中的，是不受任何因素影响的。
（2）流动性高，资产运转灵活
增额终身寿险在最后的缴费期结束之后，年末现金价值要比所交总保费高，回本速率非常快。同时，很多增额终身寿险都设定有加保以及减保，在加保增加投入、减保取现、退保或者保单贷款方面，消费者都可以更加灵活的进行选择，由此满足不同场景所需的资金运转。而年金险的万能账户（投资账户）许多存在领取限额的问题，部分不能超过已交保费的20%。增额终身寿不存在领取限制，因此流动性更强，更人性化。
（3）资产定向传承
增额终身寿险的投保人对随时取用有绝对控制权。在投保时，投保人可以选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。从而实现定向传承，并且不波及到遗产分配，就不会遇到分配不均导致家庭纠纷的问题。还有，购买增额终身寿可以合理避税。
房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士可是两个令人担忧的问题。增额终身寿险根本就是纯粹的寿险，只有一个保险责任那就是身故金赔付。其他的收益，则都以“现金价值”之名藏匿于保单之中。通过指定固定的受益人能够免于后期开征的遗产税，是真正的资产隔离、财富传承工具。
增额终身寿险的大致内容和上述所说的一样，假设对其还存在不懂的地方，可以阅读一下这篇更为详细的科普文章：
