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日期：2022-03-21 分类：专业问答
学霸说保险-菲尔
要说目前保险市场上销量最好的保险产品，还得是增额终身寿险，增额终身寿险增值稳定、收益明确，但是许多小伙伴都分不清它和年金险之间的区别，并且还不清楚这具有哪方面的出色的地方，学姐这就给大家进行一番科普！
一、什么是增额终身寿险？和其他分红年金的区别是什么？
增额终身寿指的是以人的生命为保险标的保险，其和常规寿险没差异，以身故、全残为给付条件，疾病、意外或是自然身故都好，都是可以得到赔付，并且是固定保费以及终身保障。
要是被保人不幸在保险期间去世，保险公司按照约定保额赔一笔钱。而这最终赔付的保额有别于常规寿险，它会按照签约合同中规定的增值比例从而累计升值。同时大多数增额终身寿险在保障期间内，投保人是可以按照自己需求和想法，自己选择加保或减保，资产运转很灵活。
增额终身寿险和其他分红年金的区别在于：
①按需分配（不领取即为百分百确定的传承规划）；
②无任何不确定性（现在即可百分百确定，且按需领取的养老规划）；
③解决养老之前的家庭责任保障。
二、增额终身寿险的优势？
（1）利率固定
大多数年金险产品的收益情况都是借助于预定利率来演算的，但是预定利率和实际收益率并不是一样的，它随保险公司相应的运营情况产生新的变化，有达到演算时给出的预定利率相同水平的可能性，不过也可能无法达标，那么结算就只能用不低于保底利率的比例来完成。而增额终身寿是以固定的比例进行保额递增，这个增值比例是写入合同内的，无论何种原因对它都造不成影响。
（2）流动性高，资产运转灵活
增额终身寿险缴费期都结束后，年末现金价值和所交总保费对比要高一点，回本速率比较快速。并且，大部分增额终身寿险配备有加保权益功能以及减保权益功能，在加保增加投入、减保取现、退保或者保单贷款的选择上，消费者可以灵活进行选择，进而完成不同场景所需的资金运转。而年金险的万能账户（投资账户）许多存在领取限额的问题，部分不能在已交保费的20%以下。增额终身寿不存在领取限制，因而流动性更大，更灵活。
（3）资产定向传承
增额终身寿险的投保人对取用有肯定的控制权。在投保时，投保人可以选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。由此实行了定向继承，不涉及遗产分配，就不存在分配不均导致家庭纠纷的情况。还有就是，购买增额终身寿是可以避税的。
房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士来说真是两个令人烦恼的问题。增额终身寿险的本质是纯粹的根本面目，身故金赔付是唯一的保险责任。其他的收益，则都以“现金价值”之名藏匿于保单之中。通过设定受益人能够回避后期开征的遗产税，是真正的资产隔离、财富传承工具。
增额终身寿险的大致内容上文介绍的很清楚，若是对其还有一些疑问，可以把这篇更为详细的科普文章作为参考：
