有多余的钱选择放银行还是投保年金险可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

科普之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子能够比别人优秀，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，除了办理继承的手续是极其繁琐外，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除了上面所说的之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都具有很好的安全性。

你担心保险公司会倒闭，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快取钱时间也得5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，基于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

综上所述，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

只是，若是资金不充足，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投保年金险可靠"的图文回答，望采纳！