它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！
9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。这三个小目标的具体表现如何？对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格上升没有？对于广大车主们来说，本次车改带来的影响可主要分为三个方面，我们一个个来看：
09年后首次修改了车改将交强险的责任，将其限额提高到了20万。
我国经济因为发展得相当迅速，如今来看十年前设定的限额的话，早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。
有责总责任限额：12.2万→20万
由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元，财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后，达到可以只交50%的程度。
对于商业车险这方面，该次车改要点是三个方面的调动：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
那么这里的自然灾害和意外事故，是这个方法来定义的：
是的，尽管责任变多了，则相应的免责条款，当然避免不了会有一些删除和修改，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。
简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
假如是想购入全险的车主，那车改后买更省钱，对于只想单独购买一个车损的车主，车改前买是性价比比较高的。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中，必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中，能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。
路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，这样的事对我们私家车主们来说是好事。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加，现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。
在本次车改之前，平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司，早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准，还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
关于这四项服务，虽然保监会已经进行了规范，但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
另外，不单单将上述的保险责任增加和限额提高外，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而由于目前还未有实质性的内容，这里我就省略了，以后碰上了有时间再给大家讲解~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得高兴的是，这会使车险价格降温，这对坚守交通规则的良好司机来看，他们的车险交的钱会比较少。
这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况，从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们的利益获得更多。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对车主们而言，确实是好处不少。
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以上就是我对 "2020年车险综合改革的目的"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-瑞思
