有多余的钱选择放银行还是投保年金险靠谱

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现今有非常多理财的方法，就连保险里面的年金险也能理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

深入了解前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才可以更好的看懂下文：

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一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，何况年金险投保门槛也不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入要比支出多得多，如果留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除去上述内容之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性没的说。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，但是倘若中途有急用的话，可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投保年金险靠谱"的图文回答，望采纳！