简析普惠健康保优缺点

“北京普惠健康保”在市场上出名了！

近日，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，“买了”“投了”被刷屏了……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院后，将有5次免费随访咨询或居家护理的机会，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

了解到了这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障究竟如何？可以购买吗？如果已经购买了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

如图所示，此款北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任三大保障内容，一个人一年交195块钱的保费就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，对于被保人的年龄、健康、户籍都没有限制，只要符号北京医保在保人员这一个条件均可投保！

就目前情况来看，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，如若身体真的处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，亦或是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，在职业方面，北京普惠健康没有限制，意思就是，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康在健康告知环节也没有很严苛的要求，容许带病投保，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不仅仅不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保也不需要特别的条件，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面介绍到，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任三大保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，较为广泛地适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的年轻人买医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会随之增加。百万医疗保险如果是中老年人买的话，也许要上千块，甚至可能更多。

于是从保费的角度来分析,195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，最高300万的保障就可获得，对很多的中老年群体来说，性价比算是非常高了。

这么看下来，北京普惠健康保的保障内容还是比较全面的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。那这个产品的缺点是什么呢？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔的额度指的就是免赔额。大概的说，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额都比较人性化，医疗险的免赔额大多都为10000元、而重疾医疗是没有免赔额的。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；

医保外（自费）责任：健康人群：2万；特定既往症人群：4万；

高额特药责任：国内/国外特药：健康人群：2万；特定既往症人群：4万。

这么说的话，这一款北京普惠健康保规划的免赔额可不少啊，这样的做法换言之就是在提高理赔的门槛，这么做对被保人来说也太不友善了。

二、北京惠普健康保值得入手吗

结合以上分析，这款专属北京市医保参保人群的北京惠普健康保，保障非常的广泛、投保要求也很低、好处有病人群皆可投保、保费低廉、性价比高等，但是仍然有免赔额较高等坏处。

如若早已购买了百万医疗险，同时医疗方面的保障也购买全面了的伙伴，先考虑清楚医疗保障是不是已经足够不用再补充了，不需要的话，就没有必要再把北京普惠健康保也购买上。

不过如果你是属于亚健康人群，从事的职业非常危险，中老年被百万医疗险拒保的人群，很有必要购买这款产品，让自己有一份医疗保障是再好不过了！

以上就是我对 "简析普惠健康保优缺点"的图文回答，望采纳！