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有多余的钱入手年金险还是存银行划算

日期:2023-04-05 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-鲁班

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而当前在理财方面有很多方式,就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑,难道类似于投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

大家在看之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们得先知道年金险:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户就像一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要高额的资金,为了孩子比别人好,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

举个例子,比如说小学,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活好一点,我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

上述养老年金险的作用就彰显出来,再者购入年金保险的门槛比较低,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入往往要大于支出不少,假如将房产、股票等资产留给后代,不仅办理继承的手续是特别复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,可能难以看出哪种方式更好?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除了上面所说的之外,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者安全性没的说。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单还是具有效力。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,5年后本金和利息一起返还,可是如若中途急需用钱的话,是能取出来的,可是利率是以活期来算。

年金险需要设置封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,因为这个问题保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行一样,收益比银行高。

只是,若是资金不充足,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再计划理财险产品的事宜。

为什么要买保障型保险呢,看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是存银行划算"的图文回答,望采纳!